現(xiàn)代保險源于海上貿(mào)易的興起，一部海上保險發(fā)展的歷史就是大航海時代商品和資本全球流動的歷史。保險業(yè)的發(fā)展和保險技術(shù)的進(jìn)步，為近百年全球化進(jìn)程提供了有力支持。共建“一帶一路”旨在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)要素有序自由流動、資源高效配置和市場深度融合，打造開放、包容、均衡、普惠的區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作架構(gòu)，其中必然伴隨著產(chǎn)品、資源、資本和勞動力的大規(guī)?？缇沉鲃?。從保險業(yè)的歷史和屬性看，保險業(yè)與建設(shè)“一帶一路”是天然契合的。保險業(yè)將充分發(fā)揮資金支持、風(fēng)險管理、信用管理和監(jiān)管制度等優(yōu)勢，助力“一帶一路”建設(shè)深入推進(jìn)。這是歷史賦予保險業(yè)的重大責(zé)任和光榮使命。

　　深刻認(rèn)識保險業(yè)服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的重要意義

　　一是服務(wù)“一帶一路”建設(shè)是保險業(yè)講政治、顧大局，堅持“保險業(yè)姓保”的必然要求。保險業(yè)要深刻認(rèn)識和把握“一帶一路”倡議的歷史意義和現(xiàn)實意義，把服務(wù)“一帶一路”建設(shè)作為一項重要政治任務(wù)抓實抓好。“一帶一路”倡議涉及的時空領(lǐng)域?qū)拸V、內(nèi)外因素復(fù)雜，保險業(yè)必須堅持總體國家安全觀，充分發(fā)揮保險保障的核心功能，為實施“一帶一路”倡議保駕護(hù)航，為構(gòu)造沿線國家區(qū)域合作新格局保駕護(hù)航，為有效維護(hù)我國海外利益、滿足日益增長的國家安全需求保駕護(hù)航。

　　二是服務(wù)“一帶一路”建設(shè)是保險業(yè)適應(yīng)中國對外開放新形勢、更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的必然要求。隨著全球化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，中國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)的融合程度日益加深。作為當(dāng)前全球化進(jìn)程的重要領(lǐng)導(dǎo)者之一，中國經(jīng)濟(jì)“走出去”步伐不斷加快，海外商業(yè)存在越來越多，全球配置資源的能力越來越強(qiáng)，對保險的需求也在不斷擴(kuò)大。在國際貿(mào)易方面，2016年中國實現(xiàn)進(jìn)出口總值24.33萬億元，經(jīng)濟(jì)對外依存度為32.7%;其中，與“一帶一路”沿線國家的進(jìn)出口總值為6.3萬億元。2016年中國進(jìn)口原油3.8億噸、天然氣5404萬噸、鐵礦石10.2億噸、谷物2199萬噸、大豆8391萬噸，石油和天然氣的對外依存度分別上升至65.4%和34.5%;其中，“一帶一路”沿線國家正是我國進(jìn)口資源的主要提供者。在對外投資方面，2016年中國境內(nèi)投資者共對全球164個國家和地區(qū)的7961家境外企業(yè)進(jìn)行了非金融類直接投資，累計實現(xiàn)投資1701.1億美元，同比增長44.1%，位居全球第二;其中，截至2016年底，在“一帶一路”沿線國家建立初具規(guī)模的合作區(qū)56家，累計投資185.5億美元，同比增長38.6%。2016年中國對外承包工程新簽合同額2440.1億美元，其中“一帶一路”沿線國家的新簽合同額1260.3億美元，占比高達(dá)51.6%。“一帶一路”倡議不僅為中國商品和資本國際流動創(chuàng)造了新機(jī)遇，也為中國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了新動能。保險業(yè)要更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)“一帶一路”建設(shè)是一個重要支點。可以預(yù)見，隨著“一帶一路”建設(shè)的深入推進(jìn)，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)中與“一帶一路”相關(guān)的比重將日益增大，做好對相關(guān)領(lǐng)域的金融保險服務(wù)將成為保險服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)一個日益重要的課題。

　　三是服務(wù)“一帶一路”建設(shè)是保險業(yè)抓住歷史機(jī)遇、拓展發(fā)展空間的必然要求。“一帶一路”倡議的實施，不僅對保險業(yè)自身提出了新的更高要求，更為中國保險業(yè)進(jìn)一步發(fā)展提供了寶貴的歷史機(jī)遇。一方面，通過服務(wù)“一帶一路”建設(shè)激發(fā)內(nèi)部潛力，可以不斷提高保險產(chǎn)品和服務(wù)與國際市場需求的擬合度。當(dāng)前，我國保險業(yè)難以提供與國際貿(mào)易需求相匹配的優(yōu)質(zhì)保險產(chǎn)品和服務(wù)，保險服務(wù)國際貿(mào)易不僅體量小，而且長期處于逆差狀態(tài)。以2016年前三季度為例，我國保險服務(wù)出口額29億美元，僅占我國總保費收入不到1%，逆差為61億美元。同時，面對錯綜復(fù)雜的海外風(fēng)險，我國保險機(jī)構(gòu)提供跨境保險服務(wù)的能力仍有待提高。當(dāng)前，我國能提供海外投資保險的只有中國信保一家機(jī)構(gòu)，能提供海外工程保險的中資保險機(jī)構(gòu)也屈指可數(shù)。因此，大力推進(jìn)保險業(yè)服務(wù)“一帶一路”建設(shè)，有助于行業(yè)加快自身能力建設(shè)，圍繞“一帶一路”倡議實施產(chǎn)生的風(fēng)險保障需求，找準(zhǔn)保險業(yè)提供風(fēng)險管理和保障的切入點，加大產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，全面提升保險業(yè)的自身素質(zhì)和服務(wù)水平。另一方面，充分運用沿線市場和資源助力保險強(qiáng)國建設(shè)，可以拓展行業(yè)外部發(fā)展空間。當(dāng)前保險業(yè)存在的一個重要問題是行業(yè)大而不強(qiáng)，特別是國際競爭力水平有待提升。截至2016年底，我國共有12家中資保險公司在境外設(shè)立了38家保險類營業(yè)機(jī)構(gòu)，海外機(jī)構(gòu)數(shù)量的不足限制了保險海外業(yè)務(wù)的開展。“一帶一路”是世界上跨度最長的經(jīng)濟(jì)大走廊，沿線64個國家，2016年GDP之和12萬億美元，占全球GDP16%，人口總數(shù)32.1億人，占全球人口43.4%，對外貿(mào)易總額7.2萬億美元，占全球貿(mào)易總額的21.7%，沿線絕大多數(shù)是新興經(jīng)濟(jì)體和發(fā)展中國家，發(fā)展?jié)摿薮蟆?ldquo;一帶一路”倡議的實施在為中國經(jīng)濟(jì)“走出去”帶來無限機(jī)遇的同時，也將產(chǎn)生大量的風(fēng)險保障需求，有助于加快保險業(yè)“走出去”的步伐，開創(chuàng)新的業(yè)務(wù)增長點。

　　準(zhǔn)確把握保險業(yè)助力“一帶一路”建設(shè)的重點內(nèi)容

　　隨著保險業(yè)大力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，行業(yè)整體實力和服務(wù)能力大幅提升，將在支持國家相關(guān)建設(shè)和對外開放方面發(fā)揮更加積極的作用，成為服務(wù)“一帶一路”的重要力量。

　　發(fā)揮保險資金長期穩(wěn)定優(yōu)勢，積極參與長周期、大規(guī)模的“一帶一路”基礎(chǔ)設(shè)施項目。保險資金是支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，具有長期性、穩(wěn)定性的特點，與“一帶一路”基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目資金需求大、建設(shè)周期長、收益穩(wěn)定的特點非常匹配。保險資金服務(wù)“一帶一路”，可以通過債權(quán)、股權(quán)、股債結(jié)合、股權(quán)投資計劃、資產(chǎn)支持計劃和私募基金等方式，以及通過投資亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行、絲路基金和其他金融機(jī)構(gòu)推出的金融產(chǎn)品等途徑，直接或間接投資“一帶一路”重大投資項目，促進(jìn)共同發(fā)展、共同繁榮。一方面，支持境內(nèi)“一帶一路”重點區(qū)域的道路、港口、油氣管道、通信等重點項目和沿線省份的園區(qū)建設(shè)，如連霍國道主線、糯扎渡水電站、貴陽軌道交通和西安保稅區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施等重點項目。另一方面，積極穩(wěn)妥參與境外交通、能源管道等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，探索投資境外油氣產(chǎn)業(yè)園和中外產(chǎn)業(yè)合作基地。截至2016年底，保險資金運用余額達(dá)13.4萬億元，已累計為重大基礎(chǔ)設(shè)施等提供資金1.65萬億元，成立總規(guī)模3000億元的保險投資基金，主要投向包括“一帶一路”在內(nèi)的國家戰(zhàn)略項目。在中蒙俄經(jīng)濟(jì)走廊、中巴經(jīng)濟(jì)走廊能源合作及中哈產(chǎn)能和投資合作等重大項目中，保險資金都可以積極參與、主動發(fā)揮作用。

　　發(fā)揮全面風(fēng)險管理優(yōu)勢，為不斷增長的海外權(quán)益和人員安全提供全方位風(fēng)險保障。風(fēng)險管理是保險業(yè)的重要屬性，是保險區(qū)別于其他金融行業(yè)的重要特點。保險業(yè)圍繞“一帶一路”倡議要求，加快發(fā)展海外投資保險和其他保險業(yè)務(wù)，發(fā)揮保險的損失補(bǔ)償和風(fēng)險管理作用，積極應(yīng)對國內(nèi)“一帶一路”核心區(qū)、節(jié)點城市建設(shè)中的特殊風(fēng)險保障需求和我國海外人員和財產(chǎn)、海外投資面臨的各種風(fēng)險，可以為“一帶一路”建設(shè)提供全方位的保險保障。一是積極發(fā)展各類責(zé)任保險、貨物運輸保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、工程保險、營業(yè)中斷保險、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險、務(wù)工人員意外傷害保險以及支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的小額信貸保證保險等個性化的保險產(chǎn)品服務(wù)，化解核心區(qū)和節(jié)點城市建設(shè)中出現(xiàn)的各類風(fēng)險，減輕政府和企業(yè)壓力，優(yōu)化社會治理，保障民生。二是大力發(fā)展海外投資保險等業(yè)務(wù)，為我國在境外的油氣資源、礦產(chǎn)資源和電力資源開發(fā)建設(shè)等海外項目提供風(fēng)險保障，提升能源安全程度。2016年，海外投資保險共承保“一帶一路”項目263個，涉及國家29個，承保金額307.3億美元。三是開發(fā)境外工作人員人身保險，創(chuàng)新團(tuán)體意外傷害保險、緊急醫(yī)療運送和運返、境外緊急救援、意外或疾病醫(yī)療、恐怖襲擊、戰(zhàn)爭、暴動或武裝叛亂等附加險種，為境外人員提供更加全面的保障。四是提供風(fēng)險咨詢。加強(qiáng)“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的政策及形勢研判，切實做好風(fēng)險管控。保險業(yè)每年提供的《國家風(fēng)險分析報告》，從政治風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、商業(yè)環(huán)境風(fēng)險和法律風(fēng)險四個維度，對國家風(fēng)險進(jìn)行分析和揭示，為我國企業(yè)“走出去”提供風(fēng)險咨詢和支持。特別是發(fā)布《“一帶一路”沿線國家風(fēng)險分析報告》，為企業(yè)參與“一帶一路”建設(shè)提供更有針對性的風(fēng)險咨詢服務(wù)。

　　發(fā)揮信用和海上風(fēng)險管理優(yōu)勢，支持與沿線國家的貨物運輸、能源進(jìn)口等經(jīng)貿(mào)往來。大力發(fā)展信用保險和海上保險，創(chuàng)新保險產(chǎn)品和服務(wù)，為我國實施貿(mào)易多元化戰(zhàn)略、建設(shè)貿(mào)易強(qiáng)國、整合區(qū)域經(jīng)濟(jì)提供強(qiáng)有力的保險保障。一方面，針對出口企業(yè)的風(fēng)險特點，豐富出口信用保險產(chǎn)品體系。創(chuàng)新開發(fā)綜合保險、中小企業(yè)綜合保險、信用證保險、特定買家保險、農(nóng)產(chǎn)品出口特別保險、特別合同保險、買方違約保險、出口票據(jù)險等保險產(chǎn)品，出口企業(yè)可根據(jù)規(guī)模大小、付款形式、貿(mào)易形式等不同進(jìn)行選擇，增強(qiáng)交通運輸、電力、電信、建筑等對外工程承包重點行業(yè)的競爭能力，支持優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能輸出，推動高鐵、核電等高端行業(yè)向外發(fā)展。另一方面，針對進(jìn)口企業(yè)的保障需求，提供專業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)。加快發(fā)展“進(jìn)口預(yù)付款信用保險”和“國內(nèi)貿(mào)易信用保險(進(jìn)口保理)”等業(yè)務(wù)，對先進(jìn)技術(shù)設(shè)備、關(guān)鍵零部件和能源原材料的進(jìn)口提供風(fēng)險保障。2016年，出口信用保險保費收入24.4億美元，實現(xiàn)承保金額4389.6億美元，服務(wù)客戶數(shù)量達(dá)到9萬家次。同時，通過大力發(fā)展中長期出口信用保險，服務(wù)大型成套設(shè)備出口。2016年，中長期出口信用保險共承保“一帶一路”項目40個，支持大型成套設(shè)備出口123項，涉及國家17個。

　　發(fā)揮監(jiān)管制度優(yōu)勢，降低企業(yè)“走出去”面臨的制度成本。監(jiān)管規(guī)則的完善、統(tǒng)一和輸出，有利于保險要素在“一帶一路”沿線區(qū)域更好地流動，方便保險企業(yè)“走出去”，更好地融入當(dāng)?shù)厥袌?。近年來，保監(jiān)會立足我國保險業(yè)發(fā)展實際，借鑒國際經(jīng)驗，建立了以風(fēng)險為導(dǎo)向的償付能力監(jiān)管框架(下稱“償二代”)，基本建成了以“償付能力監(jiān)管、公司治理監(jiān)管、市場行為監(jiān)管”為三支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管體系。國際保險監(jiān)督官協(xié)會正在研究制定的全球保險資本標(biāo)準(zhǔn)采納“償二代”的成果，對中國單獨分組，設(shè)定專門的風(fēng)險因子。保監(jiān)會還舉辦了“亞洲償付能力監(jiān)管與合作研修班”，宣講“償二代”的理念、框架和技術(shù)。亞非保險與再保險聯(lián)合體(FAIR)接受“償二代”監(jiān)管，定期向保監(jiān)會報送償付能力報告。完善的監(jiān)管體系和先進(jìn)的監(jiān)管規(guī)則，在相關(guān)國家具有較高的推廣價值，在助力“一帶一路”建設(shè)中，監(jiān)管“走出去”可以為行業(yè)繁榮作出更大貢獻(xiàn)。

　　切實遵循保險業(yè)護(hù)航“一帶一路”發(fā)展的重要原則

　　保險業(yè)護(hù)航“一帶一路”發(fā)展，涉及區(qū)域廣、服務(wù)領(lǐng)域多，面臨的情況較為復(fù)雜。因此，必須遵循下述原則，在提供風(fēng)險管理服務(wù)、不斷拓寬發(fā)展空間的同時做好內(nèi)部風(fēng)險管控，加大監(jiān)管規(guī)則輸出力度，努力在護(hù)航“一帶一路”發(fā)展過程中實現(xiàn)社會效益和行業(yè)效益的雙贏，在助力國家戰(zhàn)略的前提下提升行業(yè)和監(jiān)管在國際上的影響力。

　　一是遵循市場規(guī)律，使市場在保險資源配置中起決定性作用。利用保險資金和保險保障的市場屬性，遵循市場規(guī)律和國際通行規(guī)則，為沿線區(qū)域和企業(yè)“走出去”提供風(fēng)險保障和資金融通服務(wù)，減少相關(guān)國家對政府直接出資和提供補(bǔ)貼行為的顧慮和排斥。要堅持按市場規(guī)律辦事，推動保險資源配置依據(jù)市場規(guī)則、市場價格、市場競爭實現(xiàn)效率最優(yōu)化和服務(wù)效果最大化，最大限度地激發(fā)保險市場主體創(chuàng)新活力和服務(wù)意愿，培育我國保險業(yè)核心競爭力，提高保險業(yè)服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的可持續(xù)性。

　　二是堅持統(tǒng)籌兼顧，不斷拓展保險業(yè)服務(wù)空間。第一，風(fēng)險保障與投融資并重。既重視發(fā)揮保險風(fēng)險保障功能，為“一帶一路”建設(shè)提供全面的保險服務(wù)，又重視發(fā)揮保險資金的長期性、穩(wěn)定性優(yōu)勢，為重點項目建設(shè)提供資金支持。第二，陸地走廊與海洋通道并重。既要圍繞陸上大通道，支持重點經(jīng)貿(mào)產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)，打造國際經(jīng)濟(jì)合作走廊;也要服務(wù)于保障海上港口城市建設(shè)以及海上貨物安全，促進(jìn)通暢安全高效的海上通道建設(shè)。第三，國際區(qū)域與國內(nèi)市場并重。統(tǒng)籌國際國內(nèi)兩個市場，堅持國際視野，推動保險業(yè)“走出去”，積極開拓“一帶一路”沿線市場，同時，要立足國內(nèi)，圍繞“一帶一路”沿線省份需求，擴(kuò)大保險覆蓋面，提高保險參與度。

　　三是加強(qiáng)區(qū)域保險監(jiān)管合作，大力提升我國保險監(jiān)管的國際影響力。國際規(guī)則說到底，是國際利益調(diào)整的手段，金融監(jiān)管規(guī)則更是國際金融競爭的制高點，直接影響國際競爭的趨勢、格局和結(jié)果。當(dāng)前我國正處于從保險大國向保險強(qiáng)國轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時期，如果離開國際規(guī)則制定權(quán)的支撐，保險強(qiáng)國是不可能實現(xiàn)的。要加強(qiáng)溝通和交流，探索建立“一帶一路”保險監(jiān)管合作機(jī)制。積極推動“償二代”監(jiān)管規(guī)則輸出，通過開展監(jiān)管技術(shù)援助擴(kuò)大對“一帶一路”沿線國家監(jiān)管人員的培訓(xùn)和技術(shù)交流，在國際規(guī)則制定中注入中國元素，提升“償二代”的國際影響力。積極開展其他監(jiān)管制度與我國“償二代”的等效評估互認(rèn)，強(qiáng)化多邊對話機(jī)制，推動簽訂區(qū)域金融保險監(jiān)管合作協(xié)議，對接“一帶一路”沿線國家監(jiān)管體制機(jī)制，為我國保險企業(yè)“走出去”提供制度便利。

　　四是做好風(fēng)險管控，努力維護(hù)金融安全。保險在服務(wù)“一帶一路”建設(shè)過程中，承擔(dān)著風(fēng)險管控和風(fēng)險吸收的重要職責(zé)。由于不少“一帶一路”沿線國家處于熱點地區(qū)，不穩(wěn)定因素較多，保險業(yè)面臨著大量非常規(guī)風(fēng)險，對現(xiàn)有的風(fēng)險識別、預(yù)警和處置能力提出了更高要求。在做好風(fēng)險管理服務(wù)的同時，保險業(yè)要時刻繃緊風(fēng)險防控這根弦，嚴(yán)格把好風(fēng)險控制關(guān)，確保相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險總體可控。（來源：中國金融雜志 作者系中國保監(jiān)會副主席）