截至3月末，工、農、中、建四大行2016年年報均披露完畢。四大行一向被視為銀行業(yè)發(fā)展的排頭兵，由此其一舉一動也格外受到關注。

　　記者梳理四大行年報發(fā)現(xiàn)，2016年，四大行在戰(zhàn)略上均沿著“輕資產、輕資本”的方向“瘦身”轉型，持續(xù)發(fā)力資管業(yè)務和投行業(yè)務，增加非息收入。在具體業(yè)務布局上，則突出了緊跟熱點，尤其在債轉股業(yè)務上，集體加快推進。

　　集體發(fā)力業(yè)務轉型

　　伴隨利率市場化、金融脫媒和中國經濟整體結構調整的推進，中國銀行業(yè)已經不能再走高度依賴資本消耗、以規(guī)模擴張為主的外延式道路，而是要走結構優(yōu)化、效率提升、資本集約為主要特征的內涵式發(fā)展道路。

　　梳理各大行的年報可知，從“重資產、重資本”向“輕資產、輕資本”方向轉變、增加非利息收入已經成為國有大行的轉型方向。而從具體業(yè)務類型來看，投資銀行、資產管理、現(xiàn)金管理、網(wǎng)絡金融、顧問咨詢和代理等業(yè)務都是“輕資產、輕資本”業(yè)務的代表。

　　工行董事長易會滿表示，工行這幾年一直推行大零售、大資管、大投行的戰(zhàn)略。零售業(yè)務是工行的基石，其效益貢獻度達40%，是穩(wěn)定器和壓艙石；伴隨著客戶存款理財化，資管業(yè)務潛力非常大，目前工行也是第一資管銀行；投行業(yè)務是今后公司金融轉型、提升服務水平的一個重要方向，工行目前也保持著中國最大投資銀行的市場地位。

　　建行年報稱，加大資產結構調整力度，打造零售業(yè)務新優(yōu)勢。大力發(fā)展輕資本、高回報型資產業(yè)務，減少無效資本占用。數(shù)據(jù)顯示，2016年末建行理財產品余額較2015年末增長31.36%；境內同業(yè)資產較2015年末增長45.08%；境內個人類貸款余額占集團貸款新增比例為68.52%。

　　業(yè)內人士表示，做到輕資產的一個重要方面就是處理好線下與線上業(yè)態(tài)的關系，大力發(fā)展移動互聯(lián)線上業(yè)務。據(jù)中行行長陳四清介紹，中行正在加快推進電子渠道智能化水平，現(xiàn)在中行內地智能化的網(wǎng)點占到了全部網(wǎng)點的50%，2016年全年完成智能化網(wǎng)點改造2683家。與此同時，手機交易增長率達到23%，電子渠道業(yè)務替代率達到91%，網(wǎng)絡金融客戶數(shù)量穩(wěn)步提升。易會滿也透露，“工行正在打造更高級的e-ICBC服務模式，我們暫時稱為智慧銀行系統(tǒng)。我們會按照科技金融的發(fā)展規(guī)律，更注重產品的極致服務、更注重跟場景的結合以及更注重和第三方的合作。”

　　業(yè)務布局緊跟熱點

　　記者梳理四大行年報發(fā)現(xiàn)，在業(yè)務布局上，各大行也緊跟熱點，在助力供給側結構性改革、企業(yè)降杠桿和“一帶一路”建設等方面，都加大了業(yè)務投入的力度。尤其在“債轉股”業(yè)務方面，各大行目前都在加速推進相關項目落地，且紛紛公告成立專司債轉股業(yè)務的資產管理公司，只待監(jiān)管批準。

　　建行行長王祖繼透露，作為債轉股首發(fā)成員之一，到今年一季度建行債轉股規(guī)模已經達到3000億元。建行年報顯示，截至2016年末，已與客戶簽訂2220億元市場化債轉股協(xié)議，已投入資金182億元。建行預計全部資金到位后，企業(yè)負債率分別可下降5至15個百分點。

　　農行行長趙歡也表示，今年將繼續(xù)運用市場化、法治化的方法幫助企業(yè)去杠桿。趙歡稱，目前農行已與8家企業(yè)簽訂債轉股協(xié)議，涉及金額達700億元左右。其中有的是在現(xiàn)行體制內已經實施了債轉股操作，有的則是簽訂的債轉股框架協(xié)議，待農銀資產成立后再具體實施。“另外，我們還有20多個債轉股項目正在洽談中，預計2017年農行債轉股會取得實質性進展。”趙歡稱。

　　陳四清表示，2016年，中國銀行加快建設“一帶一路”金融大動脈，積極為國內“走出去”企業(yè)在沿線國家的并購、投資提供信貸支持，截至目前累計新投放授信近600億美元。目前，海外機構已覆蓋51個國家和地區(qū)，在“一帶一路”沿線20個國家設立分支機構。中行積極跟進 “一帶一路”沿線收購、融資項目約420個，意向性支持金額約947億美元。

　　風險控制仍是頭等大事

　　年報數(shù)據(jù)顯示，四大行中，工行和中行的不良貸款仍現(xiàn)“雙升”，而建行和農行的不良貸款已經不再“雙升”。不過，各大行仍將風險防控作為其經營的頭等大事來看。

　　工行年報稱，風險管理是影響工行盈利增長的最大變量，也是經營發(fā)展的最大壓力所在。易會滿表示，工行前三年時間一共拿出1700億的撥備資源來處置5000億的不良貸款，而今年則準備拿650億的撥備資源，處理2000億的不良貸款。

　　中行首席風險官潘岳漢表示，資產質量的確是我國銀行發(fā)展的生命線，2016年中行堅持了統(tǒng)籌謀劃、分類管控、三化并舉和多措并用的原則，以積極化解風險。去年中行風險資產化解規(guī)模為1289億，在現(xiàn)金清收方面居于同業(yè)首位。他還表示，2017年中行的資產質量仍面臨很大挑戰(zhàn)，中行會繼續(xù)加大對風險的研判，主動加強風險管理，繼續(xù)保持資產質量基本穩(wěn)定和可控。