河北工商銀行職工涉嫌勾結(jié)煤老板騙貸千萬

2016年3月11日，石家莊，春風(fēng)料峭，乍暖還寒。

　　蜷縮在車里的鄭潔如同獵人，緊盯著中國工商銀行河北省分行（下稱“工行河北分行”）的大門，希望能夠堵住該行的領(lǐng)導(dǎo)“討個說法兒”。

　　兩年前，鄭潔是“獵物”。

　　東窗事發(fā)

　　2013年9月6日，鄭潔迎來一個“喜訊”——時任中國工商銀行石家莊橋西支行（下稱“工行橋西支行”）客戶經(jīng)理的孫世宏稱，工行橋西支行有筆1500萬元的貸款即將到期，客戶需要1100萬元過橋資金“倒貸”，還舊續(xù)新，“利息好說”。

　　鄭潔系石家莊某房產(chǎn)經(jīng)紀公司總經(jīng)理，彼時她尚有資金，正愁閑置。2013年9月22日，在孫世宏的撮合下，鄭潔與“工行客戶”——石家莊林昌礦業(yè)有限公司（下稱“林昌礦業(yè)”）總經(jīng)理安素婷達成了借款協(xié)議。

　　雙方約定，鄭潔借款給安素婷1100萬元，為期兩個月，供其償還工行橋西支行貸款；安則以林昌礦業(yè)“2.5萬噸、價值2000萬元”的煤炭作為抵押，并交鄭監(jiān)管。

　　此 間，鄭潔核查了安素婷的貸款手續(xù)，確認安正是以“2.5萬噸煤炭”為抵押物，于2012年11月先后通過了工行橋西支行、工行石家莊營業(yè)部（前身為工行石 家莊支行）、工行河北分行小企業(yè)中心、授信審批部、信貸管理部等多個部門的層層審批，最終取得了1500萬元貸款。而作為抵押物的“2.5萬噸煤炭”，其 時也在工行橋西支行委托的中外運空運發(fā)展股份有限公司河北分公司的監(jiān)管之下。

　　不久之后，“噩耗”降臨。

　　“快來吧鄭總，有人搶咱的煤啦！”2014年5月19日傍晚，鄭潔接到派駐林昌礦業(yè)監(jiān)管煤炭的人員打來電話，驚出了一身冷汗。

　　此前，安素婷的“新貸款”遲遲未能落地，已讓鄭潔內(nèi)心不安。聽聞前來“搶煤”的石家莊匯昌礦業(yè)有限公司（下稱“匯昌礦業(yè)”）總經(jīng)理李志英是在“維權(quán)”，匆忙而至的鄭潔當即向煤炭存儲地河北省贊皇縣公安機關(guān)報案。

　　相關(guān)證據(jù)顯示，早在2013年9月18日，安素婷已與她的“生意伙伴”李志英達成協(xié)議：李借款300萬元給安；安將包括兩輛鏟車、兩輛轎車和全部存煤在內(nèi)的 所有資產(chǎn)抵押給李，并承諾逾期不還，資產(chǎn)任李處置。數(shù)天后，安素婷又與鄭潔簽署了借款協(xié)議。前后兩次借款，在“借款還貸”的理由下，相同的抵押物“一女二 嫁”。

　　2014年8月14日，贊皇縣公安局決定對安素婷進行立案偵查。不久，安素婷涉嫌的第三宗詐騙案浮出水面：2014年初，安素婷以其 名下的冀A3S635奧迪Q5汽車做抵押，從天津嘉業(yè)投資管理有限公司石家莊分公司（下稱“天津嘉業(yè)”）借款34.7萬元。天津嘉業(yè)為防控風(fēng)險，通過石家 莊市公安局車管所辦理了車輛抵押登記手續(xù)、交強險變更手續(xù)。

　　相關(guān)證據(jù)顯示，天津嘉業(yè)后來發(fā)現(xiàn)，安素婷拿到借款后，便將抵押給他們的奧迪Q5汽車交給了李志英，用于再次抵押借款。

　　而更大的騙局還在后面。

　　“安氏騙局”

　　“安素婷那筆貸款也是騙來的，孫世宏、岳樹林（工行橋西支行客戶經(jīng)理）、田洪濤（工行橋西支行公司部經(jīng)理）是工行的‘內(nèi)鬼’。”鄭潔向記者表示，“他們里應(yīng)外合，聯(lián)手做的局。”

　　相關(guān)證據(jù)顯示，岳樹林、田洪濤為安素婷上述貸款的貸前調(diào)查人員。

　　2015年11月，贊皇縣檢察院就安素婷一案向贊皇縣法院提起公訴。一位“煤老板”涉嫌勾結(jié)銀行工作人員騙貸的案件，目前已初露端倪。

　　贊皇縣檢察院的公訴書顯示：“2012年，安素婷為騙取貸款，以95萬元購買了林昌礦業(yè)，以55萬元租用匯昌礦業(yè)煤場，并使用匯昌礦業(yè)存煤、設(shè)備，偽造了貸款所需資料，于2012年11月份從工行橋西支行騙取貸款1500萬元。”

　　“2013年9月、10月份，安素婷貸款即將到期，但其無力償還，遂經(jīng)孫世宏介紹，用摻假的煤作抵押從鄭潔處騙取1100萬元。經(jīng)贊皇縣物價局鑒證，安用作抵押的煤渣、煤作價245.5萬元。”

　　相關(guān)證據(jù)顯示，對于安素婷提供的工商、稅務(wù)及虛假的銀行流水、納稅證明，購煤的增值稅發(fā)票、資產(chǎn)負債表、利潤率、公司的水電費用發(fā)票等諸多資料，特別是抵押物的數(shù)量、質(zhì)量、所有權(quán)等，工商銀行相關(guān)人員并未履行核實職責(zé)，“當時就是走了個過場看了看”。

　　最終，這宗“抵押物”子虛烏有的貸款申請到了工行橋西支行、工行石家莊營業(yè)部、工行河北分行小企業(yè)中心、授信審批部、信貸管理部，各部門均“一路綠燈”，直至安素婷最終與工行橋西支行行長李宏偉正式簽署了借款合同。

　　這筆貸款何以順利“落地”？在2015年4月13日，贊皇縣檢察院曾要求警方補充偵查安素婷一案，認為孫世宏在上述案件中所起作用重大，建議并案偵查，同時追查工行其他人員是否涉案。

　　《中 國經(jīng)濟周刊》記者在調(diào)查中得知，安素婷被贊皇縣公安局刑事拘留后，贊皇警方又先后刑事拘留了孫世宏（現(xiàn)取保候?qū)彛?、岳樹林（批準逮捕后變更為取保候?qū)彛?/span> 田洪濤（已批準逮捕，現(xiàn)羈押）、林昌礦業(yè)法定代表人趙禪（安素婷之女，現(xiàn)取保候?qū)彛?。此外，中國工商銀行石家莊石崗支行（下稱“工行石崗支行”）客戶部副 經(jīng)理李薇也遭到贊皇警方調(diào)查。

　　不過，李薇于隨后潛逃。

　　事實上，早在安素婷騙貸于工行橋西支行之前，“安氏騙局”已在工行石崗支行上演。彼時，她的道具仍是租賃的匯昌礦業(yè)場地與煤炭。

　　安素婷購買的殼公司名為“林昌礦業(yè)”，租用“匯昌礦業(yè)”的煤場，兩家公司僅一字之差。安圖省事，僅將招牌上的“匯”字更換為“林”字。工行石崗支行負責(zé)人彭某實地考察時發(fā)現(xiàn)破綻，進而調(diào)查周邊群眾，得知“匯昌”實為“林昌”的“馬甲”。

　　彭某并非發(fā)現(xiàn)真相的第一人， 李薇在更早前對煤礦進行“初步調(diào)查”時已有察覺。在工行石崗支行“運作”失敗后，李薇才將安素婷的這筆“業(yè)務(wù)”介紹給了工行橋西支行的孫世宏，但貸前調(diào)查人員“到煤場轉(zhuǎn)了一圈，問了一下基本情況就走了”。

　　贊皇縣檢察院的公訴書顯示：“2012年，安素婷經(jīng)李薇介紹認識孫世宏（另案處理），通過孫的幫助，安從橋西支行騙取貸款1500萬元，事后安給孫好處費27萬元。貸款逾期后，安為了讓孫處理逾期一事，再次向其行賄5萬元。”

　　在案件發(fā)生后，除2013年初已“跳槽”至渤海銀行石家莊分行的孫世宏，被渤海銀行立即辭退之外，岳樹林、田洪濤、工行橋西支行副行長王慶鑫、行長李宏偉并未受到工行的處分。其中，王慶鑫還升任工行河北平山縣支行行長，李宏偉升任工行石家莊營業(yè)部副總經(jīng)理。

　　而在工行河北體系中，這樣的案件并非孤案。

　　局外之局

　　王春生是鄭潔“提起來就恨得牙癢”的另一個人，這位“東北大哥”因涉嫌詐騙，已被河北省元氏縣公安局刑事拘留（現(xiàn)已移交石家莊市公安局新華分局偵辦，王春生取保候?qū)彛?/font>