近年來，我國銀行卡業(yè)務取得了跨越式發(fā)展，銀行卡已成為個人使用最頻繁的非現(xiàn)金支付工具。然而，隨著持卡人群體的迅速擴大，銀行卡詐騙手段也不斷翻新，讓很多持卡人防不勝防。如何識破犯罪分子的作案手法，提高銀行卡用卡風險防范意識，是每個持卡人所關注的內(nèi)容。為此，北京青年報記者對常見的銀行卡詐騙情況一一進行盤點，同時，邀請交通銀行北京市分行電子銀行部專家為持卡人破解騙術并為防詐騙支招。

　　詐騙大盤點：新老騙術“齊上陣”

　　ATM機上做手腳

　　近年來，卡片被偽造的案件屢見不鮮。犯罪分子僅需竊取持卡人賬號、密碼等信息，即可偽造復制一張銀行卡，并利用新卡竊取資金。

　　此前曾有一伙犯罪分子在ATM機上安裝讀卡器及攝錄機，偽造假銀行卡盜取金額或消費，其中3名犯罪嫌疑人分工在ATM機上作案，1人擋住銀行攝像監(jiān)控設備，1人在銀行卡入口處用萬能膠粘貼讀卡器，另一人則迅速在鍵盤上方安裝小型攝像機，獲取持卡人賬號、密碼等全套信息。

　　制造偽卡盜刷巨款

　　一些不法分子將目光對準了超市、酒店等消費場所。經(jīng)調(diào)查，盜刷銀行卡一般是到某大型超市或酒店應聘收銀員，利用銀行卡信息采集器在顧客刷卡消費時盜取銀行卡磁條信息，并通過針孔相機記錄下銀行卡密碼，偽造銀行卡，然后再到異地盜刷。

　　而許多持卡人在輸入密碼時安全意識不強，甚至到餐廳等公共場所消費，為圖方便，經(jīng)常將卡片交由餐廳服務員到柜臺刷卡結賬。而卡片在離開持卡人視線時，一些裝有復讀設備的POS機便將卡片信息測錄下來，犯罪分子憑此信息可用來復制卡片進行盜刷。

　　靠短信行騙江湖

　　當短信詐騙猖獗之時，上述兩種行騙方式似乎顯得有些“過時”。最近，不少網(wǎng)銀客戶因為收到不法分子關于“網(wǎng)銀升級”的短信通知，誤登錄釣魚網(wǎng)站，導致賬戶中的巨額資金不翼而飛，損失慘重。有銀行客戶反映，他們收到關于“因系統(tǒng)升級改進為確保賬戶安全請登錄該網(wǎng)站升級”的短信，要求其輸入某網(wǎng)址，當其按網(wǎng)上指令操作后，賬戶上的資金瞬間即被轉走。冒充小三、房東、交警、銀行、航空公司，各種詐騙短信紛至沓來。

　　目前，這類詐騙形式多樣，普遍分為三種：一種是讓受騙者誤以為在繳納稅、保證金，直接打款給對方；第二種則冒充網(wǎng)購網(wǎng)站中獎，短信中附帶一個釣魚鏈接網(wǎng)址，用戶點進去后，按要求輸入身份證、手機號碼、賬號密碼等信息，最終被騙；第三種同樣是通過短信中的釣魚鏈接，誘騙手機用戶下載惡意程序，輸入身份證、手機號碼、銀行賬號等，最終導致銀行卡被盜刷。

　　破解：專家破解騙術

　　專家介紹，目前常見的電信詐騙主要依靠兩個手段：

　　騙術之第一利器——偽基站

　　“偽基站”即假基站，是犯罪分子私自組裝生產(chǎn)的一種高科技儀器，可偽裝運營商基站，強制連接一定范圍內(nèi)的手機，任意冒用他人或公共服務號碼強行向用戶手機發(fā)送詐騙信息。

　　“您的賬戶積分已經(jīng)達到兌換213.5元話費的標準，詳情見wap.xx.10086.cn”、“您的手機銀行客戶端需要進行升級，請登錄xx網(wǎng)站下載更新”、“xx銀行邀請您參加做任務賺積分的活動，詳情請點擊http：//t.cn/xxxx”這一類的詐騙短信相信很多人都曾經(jīng)收到過，也產(chǎn)生了一定的戒備心理。然而，如果信息顯示的來源是手機運營商或銀行的官方短信號碼呢？這就是銀行卡盜刷升級版，利用偽基站進行短信詐騙，如上述冒充銀行客服電話或移動客服電話等詐騙行為。

　　騙術之第二暗器——釣魚網(wǎng)站

　　上述網(wǎng)站即為我們常所稱的“釣魚網(wǎng)站”。對此普通銀行客戶應注意以下幾點：

　　首先，一般情況下銀行不會因為自身系統(tǒng)升級、改造等原因，要求客戶輸入密碼等個人信息，也不會要求客戶進行模擬交易。

　　其次， 不要輕易登錄不明網(wǎng)站，更不要在不明網(wǎng)站上輸入銀行卡及密碼信息。

　　最后，發(fā)現(xiàn)資金被盜后，應立刻聯(lián)系銀行進行確認，并采取凍結銀行卡、修改交易密碼等措施，同時應及時向公安機關報案。

　　支招：交行教你如何正確使用銀行卡

　　密碼設置不要過于簡單

　　密碼設置是安全用卡的第一關，交行提醒持卡人在設置密碼時不要設置簡單數(shù)字排列的密碼或用生日日期、電話號碼、身份證件號碼、家庭住址門牌號、郵編號等有關個人信息的數(shù)字作為密碼，以防被不法分子破譯。此外，不要將密碼存放在手機里，更不要寫在銀行卡背面。確保只有您本人知道密碼。謹防不法分子冒充銀行和公安機關工作人員騙取密碼。

　　刷卡消費不要離開視線范圍

　　外出吃飯、購物，很多人喜歡用銀行卡支付。對此，交行提醒持卡人，刷卡時不要讓銀行卡離開你的視線范圍，要留意收銀員的刷卡次數(shù)；輸入密碼時，應盡可能用身體遮擋操作手勢，以防不法分子窺視；拿到收銀員交回的簽購單及卡片時，請認真核對簽購單上的卡號、交易日期以及交易金額等信息是否正確，卡片是否確為您本人的卡片。

　　ATM操作注意提防周圍的人

　　交行提醒持卡人，在進行ATM 操作時，要注意提防周圍的人。此外，輸入密碼時，應盡量快速并用身體遮擋操作手勢，以防不法分子窺視。如果 ATM機出現(xiàn)吞卡或不吐鈔故障，不要輕易離開，可在原地撥打銀行卡客戶服務熱線進行求助。離開 ATM 前，也要取走銀行卡與鈔票，并確認取出的銀行卡確為本人的銀行卡。

　　登錄網(wǎng)上銀行不輕易透露賬號和密碼

　　交行建議持卡人直接在瀏覽器中輸入銀行網(wǎng)站地址進入網(wǎng)站頁面，并將該網(wǎng)址添加至收藏夾，方便下次使用。不要通過其他網(wǎng)站鏈接訪問網(wǎng)銀網(wǎng)站，如果發(fā)現(xiàn)仿冒銀行網(wǎng)站，應立即向銀行舉報。不要向任何人透露賬號、密碼信息，不要相信任何通過電子郵件、短信、電話等方式索要賬號和密碼的行為。已經(jīng)向不明人員或網(wǎng)站提供賬號及密碼的持卡人，請立即通過網(wǎng)上銀行修改密碼，或致電客服熱線重置您的密碼。此外，盡可能不要在公共場所（如網(wǎng)吧）使用網(wǎng)上銀行，完成網(wǎng)銀業(yè)務或中途離開時，要及時退出網(wǎng)銀頁面。

　　網(wǎng)上購物注意保護個人隱私

　　隨著網(wǎng)上購物人群的增多，在購物而引發(fā)的支付糾紛也在增多，交行提醒持卡人在網(wǎng)站進行購物時，如果是初次交易，建議確認商戶的固定電話（而不是手機號碼）以及郵寄地址（而不只是郵箱地址），驗證商戶的真實可靠性。

　　在支付頁面進行支付時，留意網(wǎng)頁地址的前綴變?yōu)?ldquo;https://”，并且IE瀏覽器右下角狀態(tài)欄上顯示圖案，這個標志表明你的交易受到加密措施的保護。此外，由于購物網(wǎng)頁隨時有可能更換，交行建議持卡人將訂單及網(wǎng)頁上有關消費保證的事項，包括送貨時間、客戶服務、退貨辦法等打印出來，萬一受騙，可及時向工商管理部門或消費者保護協(xié)會舉報。

　　反詐騙案例：

　　交行亞運村支行

　　構筑電信詐騙防線

　　為減少電信詐騙案件的發(fā)生，交通銀行北京亞運村支行加強了對客戶填單工作的指導，通過觀察客戶的舉止行為，判斷客戶是否被犯罪集團控制。用細致的服務為客戶構筑起防范電信詐騙的第一道防線。

　　早在2014年7月份，該網(wǎng)點就制定了“三問二看一核對”流程服務，通過這一流程判斷客戶是否遭遇電信詐騙，提醒客戶避免上當受騙。“三問”：一問客戶轉出資金用途，二問是否知曉收款人情況，三問是否了解接收賬戶信息；“二看”：一看前來辦理業(yè)務的客戶神色是否慌張、舉止是否反常，二看客戶是否持續(xù)接聽電話；“一核對”：核對辦理業(yè)務的客戶所留信息是否合理。

　　交行北京西三環(huán)支行 進社區(qū)宣傳防詐騙

　　2014年8月27日，北京市公安局海淀分局恩濟莊派出所、海淀區(qū)西八里莊街道核情報所社區(qū)以及交通銀行北京西三環(huán)支行共同在社區(qū)開展了一次“防范電信詐騙，金融宣傳進社區(qū)”活動。

　　針對頻發(fā)的電信詐騙事件，在交行北京西三環(huán)支行的配合下，海淀區(qū)恩濟莊派出所對轄區(qū)內(nèi)33家社區(qū)進行了宣講活動。作為系列活動的第一站，交行北京西三環(huán)支行工作人員為核情報所社區(qū)的居民詳細講解了電信詐騙的常見方式和防范手段。

　　在宣講現(xiàn)場，交行北京西三環(huán)支行的工作人員向社區(qū)居民列舉了一些常見的詐騙短信，像“恭喜您，您被某欄目組抽中為幸運觀眾，獲得大禮包一份”、“您的孩子受傷在醫(yī)院，請匯住院款”、“民間機構幫您低息貸款，解除資金煩惱”等，這些詐騙短信五花八門、樣式繁多。同時除了這些常見的短信轟炸，銀行工作人員告訴居民，還有一部分詐騙分子，謊稱自己是公安局警官，發(fā)現(xiàn)消費者的銀行卡涉嫌洗黑錢，假借核對情況來套取銀行卡信息。而有一些消費者面對這些短信電話，一不留心就被騙子的小伎倆所蒙蔽，遭受財產(chǎn)損失。交行北京西三環(huán)支行的工作人員在宣講中提醒消費者，遇到詐騙要保持高度警惕和冷靜，同時注意保護好自己的信息，不輕易泄露，不給騙子可乘之機。

　　交行北京經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)支行

　　提醒客戶防范電信詐騙不厭其煩

　　目前，社會各方面都在加大警惕電信詐騙的宣傳，在門外的LED跑馬屏、室內(nèi)的電子廣告機、墻上的宣傳板、桌上的宣傳架，到處都是提醒客戶謹防詐騙的宣傳。

　　然而，除了宣傳外，交行更是將其作為消費者保護工作的一部分，細化到對工作人員業(yè)務辦理的流程和考核標準中。

　　市民反映，去到交通銀行北京經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)支行辦理匯款業(yè)務，當自己告訴工作人員要匯款時，從客戶經(jīng)理到柜員，全都一遍遍提醒自己注意電信詐騙，并說現(xiàn)在詐騙手段多種多樣，甚至還有通過新媒體詐騙的。“提醒了好幾遍，弄清楚我要匯款的對象后，才給我辦理了業(yè)務。”交行北京經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)支行不厭其煩地提醒客戶防范電信詐騙，客戶辦理業(yè)務安全放心。據(jù)介紹，交行將提醒市民防范電信詐騙的工作細化成了工作人員的工作流程。

　　交行大興支行

　　深入村委會宣傳防詐騙

　　交通銀行北京大興支行地處京城南部城鄉(xiāng)結合地帶，防詐騙形勢嚴峻。近日，按照北京銀監(jiān)局的總體部署,走進農(nóng)村，深入社區(qū)、休閑廣場等,大力開展“送金融知識下鄉(xiāng)”宣傳教育活動,深受當?shù)鼐用竦暮迷u。

　　經(jīng)過精心策劃,大興支行將魏善莊鎮(zhèn)東蘆垡村村民委員會作為集中宣傳的活動地點。東蘆垡村場地大，且村委會所在周邊居住的人口中，農(nóng)民群眾占多數(shù)。工作人員一邊發(fā)放宣傳材料,一邊向群眾講解冒充親友借錢、中獎短信、謊稱可以辦理大額信用卡等典型詐騙手段?；顒又?，發(fā)放金融知識宣傳材料上百份,解答現(xiàn)場群眾提出的各類問題。

　　針對群眾關心的如何預防詐騙問題,大興支行工作人員總結了幾點易于學習和掌握的簡單應對方法:不貪小便宜、核實好對方身份、不輕易透露個人及卡片信息。此外，如何識別人民幣的真?zhèn)?、第五套人民幣的主要防偽點等知識也是“送金融知識下鄉(xiāng)”中宣傳的重點。

　　除了集中宣傳活動，大興支行也十分重視日常宣傳教育，經(jīng)常派人員走進網(wǎng)點周邊社區(qū)開展金融產(chǎn)品推介、普及金融知識、反假貨幣、預防電信詐騙、打擊非法集資等宣教活動,將交通銀行企業(yè)文化、金融產(chǎn)品、服務理念等帶到社區(qū)。伴隨著戶外宣傳教育活動的開展,支行已與周邊多家單位建立起良好關系,客戶滿意度不斷提升。

　　交行通州支行營業(yè)室 將詐騙扼殺在搖籃之中

　　2015 年4 月21 日16:30 左右，一位老先生來到柜員孫萌的柜臺前辦理開卡業(yè)務，孫萌見該客戶情緒低落、表情緊張，似乎有什么大事發(fā)生過，遂仔細詢問該客戶辦卡用途。對方表示要開卡，并強調(diào)要開能做網(wǎng)銀轉賬匯款的卡。

　　客戶李先生，今年已經(jīng)61 歲，穿著樸素，言談質(zhì)樸，看上去不屬于喜歡追逐新潮、愿意上網(wǎng)操作交易的客戶。孫萌沒有貿(mào)然為其開卡，而是繼續(xù)詢問客戶辦卡及開通網(wǎng)上銀行的用途。李先生告知，“大興區(qū)人民法院”電話通知他，說是其涉嫌參與一起洗錢案件，開通銀行卡后，將其名下所有卡中的錢均轉到此卡中，以便司法機關進行檢查。

　　李先生所述情況是社會上常見的不法分子慣用詐騙手法，柜員孫萌立馬意識到李先生被騙了。于是，孫萌馬上將這一情況上報營運主管張蕾，同時對客戶進行勸說，并將當前社會上常見的詐騙手段告知客戶，提醒李先生務必提高警惕，以防上當受騙。

　　在勸說客戶的過程中，犯罪嫌疑人不停撥打李先生的手機，催促其盡快辦卡，并強調(diào)，如果銀行員工問會不會使用網(wǎng)銀，就答復會用。

　　種種跡象表明，李先生上當了。于是，通州支行營業(yè)室決定暫不給李先生辦卡，并立即協(xié)助李先生向公安機關報了警。

　　沒過多久，兩位民警來到通州支行營業(yè)廳，他們立即展開情況調(diào)查及取證工作，并對李先生進行風險提示。

　　當民警完成案件處理離開后，通州支行營業(yè)室員工開始對處于緊張狀態(tài)的李先生進行安撫。溝通中，他們發(fā)現(xiàn)李先生不單純?nèi)ャy行辦卡這一件事，還有一件令人后怕的事，即李先生還將自己在其他銀行所辦卡的卡號等信息透露給了對方。為安全起見，通州支行營業(yè)室員工立即建議李先生撥打被泄露銀行卡信息所屬行的客服電話，盡快進行卡掛失，避免造成經(jīng)濟損失。

　　通州支行營業(yè)室員工不僅成功堵截疑似電信詐騙開卡案件的發(fā)生，還為保護客戶在其他銀行資金安全給出了主動防御性的建議。該網(wǎng)點員工周到的服務讓李先生感動萬分，臨別時，他動情地說：“如果不是你們幫我識別了詐騙，損失可就大了，謝謝你們了！”

　　通州支行營業(yè)室將不法分子的詐騙圖謀拒之門外，得到多方好評。

　　權威提醒：

　　上海銀監(jiān)局提示金融消費者

　　謹防虛假“官方”短信致信用卡遭網(wǎng)絡盜刷

　　近期，上海銀監(jiān)局接到轄內(nèi)部分機構信用卡中心反映，自今年5月下旬起，不法分子利用假冒商業(yè)銀行發(fā)送虛假短信、實施網(wǎng)絡盜刷的事件呈多發(fā)態(tài)勢，對客戶資金安全以及銀行聲譽均產(chǎn)生嚴重影響。

　　不法分子利用“偽基站”技術向特定區(qū)域手機機主發(fā)送顯示為955**的虛假官方短信，以“積分兌換現(xiàn)金”、“額度調(diào)整”等名義誘騙客戶點擊短信中的“釣魚”網(wǎng)站鏈接。“釣魚”網(wǎng)站仿冒銀行官網(wǎng)的樣式，引導客戶輸入卡號、身份證號、手機號、密碼等信用卡信息，最后假借“虛擬扣款”名義進一步騙取客戶輸入動態(tài)驗證碼，而此“虛擬扣款”實則是不法分子另行發(fā)起的網(wǎng)絡盜刷交易。盜刷交易主要用于購買虛擬充值類商品。

　　為此，上海銀監(jiān)局要求轄內(nèi)相關機構，加強持卡人用卡安全宣傳，及時采取措施應對信用卡盜刷風險，積極幫助消費者降低損失。同時，上海銀監(jiān)局提醒廣大金融消費者，一是接到退款、提額、積分兌換等短信時，可先登錄官方網(wǎng)站或致電官方服務熱線核實信息真?zhèn)?，不要隨意點擊信息內(nèi)的網(wǎng)址，以免誤上“釣魚網(wǎng)站”。二是收到扣款動態(tài)驗證碼、額度變動短信后，務必仔細閱讀核實，一旦發(fā)現(xiàn)與真實消費不符立即致電銀行核查，如遭盜刷即凍結卡片。

　　文/陳莉

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　　馬健