年底了，圣誕節(jié)、小年、元旦、春節(jié)接踵而來(lái)，信用卡消費(fèi)高峰期也相繼來(lái)到，各家銀行準(zhǔn)備了吃喝玩樂的優(yōu)惠“大餐”，持卡者樂享不停。但是提醒持卡者，年末信用卡消費(fèi)最好別做四件事，很容易會(huì)讓你“失財(cái)”，失去寶貴的財(cái)富“個(gè)人信用”。

　　經(jīng)歷了“雙十一”、“雙十二”電商大促銷的熱鬧，進(jìn)入年底，“剁手黨”們一邊滿足地收著寄來(lái)的包裹，一邊心酸地還著卡賬。而2014年只剩為數(shù)不多的幾天，包括發(fā)卡行、各大商場(chǎng)也都進(jìn)入了促銷和打折季。控制不住欲望的購(gòu)物一族陷入了還卡賬和貪便宜買東西的糾結(jié)之中。年末，你的信用卡還有卡賬沒還么？還有積分沒用么？刷卡次數(shù)足夠免年費(fèi)了么？新型詐騙手段出現(xiàn)，你的信用卡使用還安全么？

　　新趨勢(shì)：信用卡或?qū)⑦M(jìn)入免年費(fèi)時(shí)代

　　臨近年末，不少市民對(duì)記者反映，一年里刷卡次數(shù)不多，為了避免交200元的年費(fèi)，年末在實(shí)體店消費(fèi)都是刷卡進(jìn)行的。而明年，信用卡終身免年費(fèi)的情況將出現(xiàn)。

　　近日，浦發(fā)銀行宣布，從2015年1月1日起，除了極少數(shù)面向高端客戶發(fā)行、搭載了特別高端權(quán)益的產(chǎn)品外，浦發(fā)信用卡旗下50多款信用卡產(chǎn)品將無(wú)條件終身免年費(fèi)，這是國(guó)內(nèi)信用卡行業(yè)第一家宣布終身零年費(fèi)的銀行。與此同時(shí)，多家銀行都推出了有條件的免年費(fèi)活動(dòng)，信用卡或?qū)⑦M(jìn)入免年費(fèi)時(shí)代。

　　據(jù)記者了解，目前信用卡的年費(fèi)在幾十元到幾百元不等，大多數(shù)銀行信用卡都是首年免年費(fèi)，刷N次免次年年費(fèi)。譬如在推出終身免年費(fèi)之前，浦發(fā)銀行信用卡需要刷滿6次可免除當(dāng)年年費(fèi)，普通卡需要年度消費(fèi)滿2000元、金卡持卡人需要年度消費(fèi)滿5000元才可免次年年費(fèi)。工行、中行、華夏等都是刷5次免次年年費(fèi)，建行、光大等是刷3次免次年年費(fèi)。此外，大部分銀行都還未將網(wǎng)購(gòu)支付計(jì)入刷卡消費(fèi)次數(shù)。因此，對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，年末時(shí)可以關(guān)注自己的信用卡規(guī)定，別因?yàn)樯偎⒘艘粌纱慰ň投嘟涣藥装僭哪曩M(fèi)。

　　另外，持卡人在年末時(shí)也需即時(shí)注銷自己的“睡眠信用卡”，在目前終身免年費(fèi)尚未全面鋪展的情況下，這些平時(shí)不用的睡眠卡有可能會(huì)累積年費(fèi)負(fù)擔(dān)，或者因?yàn)槌挚ㄈ擞洸磺暹€款日期和數(shù)額等導(dǎo)致不良信用記錄的產(chǎn)生。

　　年末提醒：電話通知提高信用額度不可信

　　年末時(shí)節(jié)，針對(duì)信用卡的新型詐騙手段也出現(xiàn)了。近期，以信用卡提額為由誘騙持卡人信用卡信息并進(jìn)行盜刷的案例時(shí)常發(fā)生。市民唐先生告訴記者，日前他接到一個(gè)“021955XX”的電話，對(duì)方自稱是銀行客服人員，要為她主動(dòng)提升信用卡額度。唐先生覺得看號(hào)碼確實(shí)像銀行的號(hào)碼，就根據(jù)對(duì)方要求提供了信用卡卡號(hào)和卡片背后三位數(shù)字。而后對(duì)方要求他告知將手機(jī)接收到的驗(yàn)證碼，唐先生警覺銀行曾提醒不要將短信驗(yàn)證碼告知任何人，便及時(shí)掛斷了電話。

　　銀率網(wǎng)分析師提醒廣大持卡人，卡面信息中信用卡安全碼、卡片背面三位數(shù)的重要性幾乎等同于密碼，是授權(quán)網(wǎng)絡(luò)快捷支付的重要憑證，在很多支付場(chǎng)景下，只需要提供信用卡卡號(hào)有效期及驗(yàn)證碼就可以完成支付。另外，銀行如果要主動(dòng)為持卡人提升信用卡額度，也不會(huì)要求持卡人提供卡面信息。如果實(shí)在無(wú)法判斷是真假客服，建議持卡人不要立即按照對(duì)方的要求提供相關(guān)信息，可以掛斷電話后進(jìn)行核實(shí)，也可以自己聯(lián)系銀行客服或者通過(guò)銀行官網(wǎng)申請(qǐng)信用卡提額。

　　不同需求的持卡人年末如何玩轉(zhuǎn)信用卡

　　“剁手黨”：先還卡賬再消費(fèi)別輕易提高額度

　　市民計(jì)小姐對(duì)記者說(shuō)，進(jìn)入十一月以后總覺得每天都有電商網(wǎng)站在促銷，加上圣誕節(jié)、元旦節(jié)的臨近，一大堆禮物需求和自己的過(guò)年備置需求，加上誘人的折扣，這兩個(gè)月對(duì)于她來(lái)說(shuō)當(dāng)真是“買買買”不停。雖然收獲不少，但看到信用卡賬單的那一刻計(jì)小姐卻犯了愁，年底前她還有2萬(wàn)元左右的卡賬沒有還，“只能一邊少吃點(diǎn)，一邊盼著發(fā)工資和年終獎(jiǎng)了”，她坦言。

　　而據(jù)記者了解，盡管2014年已接近尾聲，但實(shí)體商店和電商網(wǎng)站的促銷活動(dòng)并沒有停止，廣州各大商場(chǎng)已經(jīng)開始了打折活動(dòng)，而臨近的香港更是進(jìn)入到了一年一度的打折季。又一大波購(gòu)物欲襲來(lái)，“剁手黨”們一定要合理使用自己的信用卡，避免淪為“卡奴”。

　　首先，持卡人不要為了節(jié)日間消費(fèi)便利而在節(jié)前臨時(shí)調(diào)高信用卡額度。持卡人需要知道，臨時(shí)額度是必須在還款日前一次性還款的，一旦持卡人記不清還款金額、沒有一次性還清臨時(shí)額度，就會(huì)導(dǎo)致被罰滯納金還會(huì)產(chǎn)生不良信用記錄。理財(cái)師提醒，信用卡消費(fèi)需要量力而為，因此，最好不要在節(jié)前調(diào)高信用卡額度，這能夠幫助你克制消費(fèi)。

　　而在還款的時(shí)候，“剁手黨”們也不要拖到最后還款日才去還款，特別是跨行還款時(shí)資金不一定能夠即時(shí)到帳，若轉(zhuǎn)賬延遲錯(cuò)過(guò)了最后還款日，也會(huì)產(chǎn)生滯納金和不良記錄。因此，持卡人最好提前幾日還款，或者可以選擇關(guān)聯(lián)同一發(fā)卡行的借記卡進(jìn)行自動(dòng)還款。

　　購(gòu)物的同時(shí)，持卡人別忘了自己卡里的積分。到了年末，一些信用卡的積分可能到了有效期，如不使用就將浪費(fèi)了。目前，多數(shù)銀行信用卡積分都是按照消費(fèi)1元人民幣積1分累積的。持卡人可以查詢自己信用卡中的積分和有效期，如果臨近期滿，則可以關(guān)注該銀行的特約商戶和優(yōu)惠活動(dòng)進(jìn)行積分兌換。市民高小姐對(duì)記者表示，日前她使用廣發(fā)銀行和招商銀行的信用卡積分，抵扣了全家便利店和星巴克的消費(fèi)，省了約100元。

　　“驢友”：境外刷卡優(yōu)惠多警惕“航班取消”電信詐騙

　　年底也是旅游的小高峰，一些上班族發(fā)現(xiàn)年假還沒有休完，便打算在年末休年假來(lái)犒勞自己。蔣小姐就對(duì)記者說(shuō)，近日她請(qǐng)了年假，和好友一起到臺(tái)灣旅行，參加跨年活動(dòng)的同時(shí)當(dāng)然也免不了“買買買”。

　　對(duì)于去港澳臺(tái)旅行的持卡人來(lái)說(shuō)，62開頭的銀聯(lián)卡基本能夠刷卡消費(fèi)和取現(xiàn)，同時(shí)免去了貨幣轉(zhuǎn)換帶來(lái)的損失。而對(duì)于海外旅行，“驢友”不妨辦一張全幣種信用卡，這類信用卡支持多個(gè)國(guó)家貨幣刷卡消費(fèi)，持卡人在境外消費(fèi)時(shí)透支金額會(huì)直接以當(dāng)?shù)刎泿庞?jì)入對(duì)應(yīng)賬戶，因此沒有任何貨幣轉(zhuǎn)換的過(guò)程，節(jié)省了很大一筆貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。如中信銀行的全幣通信用卡就可免除1.5%貨幣兌換手續(xù)費(fèi)，同時(shí)境外Visa消費(fèi)3倍積分，免2000元年費(fèi)等優(yōu)惠。

　　不過(guò)，年關(guān)將至，“驢友”們也需要警惕“航班取消”電信詐騙。高小姐對(duì)記者表示，日前她到北京度假，在出發(fā)當(dāng)日卻收到一個(gè)“400”開頭的短信，聲稱她的航班已取消，需要按提供的電話與客服聯(lián)系退款，短信中含有高小姐的名字、電話和航班信息。不過(guò)高小姐感到一絲蹊蹺，便撥打該航空公司的正規(guī)客服電話詢問(wèn)，被客服告知航班并沒有取消，且表示這類詐騙已經(jīng)多有發(fā)生。據(jù)媒體報(bào)道，已有不少人上當(dāng)受騙，被此類短信盜走卡里上萬(wàn)元的現(xiàn)金。因此，“驢友們”在出行前一定要警惕此類電信詐騙，不要輕易告知?jiǎng)e人自己的銀行卡信息，可以通過(guò)正規(guī)渠道咨詢?cè)摵娇展镜目头?/p>

　　“月欠族”：hold住消費(fèi)欲先把卡賬還了吧

　　現(xiàn)在出現(xiàn)了比“月光族”更甚的“月欠族”。特別是此前的電商促銷活動(dòng)，不少人過(guò)量消費(fèi)導(dǎo)致欠下的卡賬已超過(guò)了自己的還款能力。網(wǎng)友劉先生表示，自己工資只有2000元，此前信用卡刷卡消費(fèi)都控制在每月1000元以內(nèi)，能夠及時(shí)還款。但前不久他交了女朋友，常外出吃飯購(gòu)物，加上近期“雙十一”、“雙十二”以及各種節(jié)日比較多，他的信用卡一下刷出去2萬(wàn)多。信用卡負(fù)債2萬(wàn)元，收入只有2000元，還沒有存款，“月欠族”如何度過(guò)難關(guān)？

　　銀率網(wǎng)分析師建議，首先，應(yīng)該按照最低還款額還款，信用卡賬單已出，在到期還款日之前，持卡人必須按時(shí)還款，否則就算逾期還款也會(huì)產(chǎn)生利息和滯納金，同時(shí)還會(huì)造成不良信用記錄。劉先生的情況無(wú)法全額還款，而分期后的金額也會(huì)超過(guò)他的收入，因此只能按照賬單10%的最低還款額還款，自己承擔(dān)一部分利息。

　　其次，在卡債沒有還清前，建議信用卡可以暫停使用或者盡量減少使用，防止新債務(wù)的產(chǎn)生，避免利滾利欠款越來(lái)越多。最后，“月欠族”不要采用以卡還卡的方式或者尋求信用卡代還款中介的幫忙，因?yàn)橐陨蟽煞N行為的本質(zhì)都是信用卡套現(xiàn)，屬于違法行為，一旦被識(shí)別很有可能被追究刑事責(zé)任。

　　警惕：年末信用卡消費(fèi)最好別做四件事

　　第一件事：節(jié)前最好別調(diào)高信用卡額度

　　不少持卡人為了便于節(jié)日期間爽快消費(fèi)，紛紛在節(jié)前臨時(shí)調(diào)高信用卡額度。但是卻有不少持卡人記不清還款金額，甚至不知道臨時(shí)額度是必須在還款日前一次性還款的，就會(huì)導(dǎo)致被罰滯納金，影響信用記錄。如在節(jié)前調(diào)高信用卡額度，你要記得還款日前，需一次性還清全部金額。但仍建議最好別調(diào)高信用卡額度，能幫助你克制消費(fèi)。

　　第二件事：慎重辦理分期付款免息卡

　　往往在節(jié)日前，很多銀行都會(huì)推出各種各樣的分期付款優(yōu)惠的信用卡，甚至推出“免息”政策來(lái)吸引消費(fèi)者。雖說(shuō)信用卡分期付款能免息，但是銀行對(duì)于透支消費(fèi)還是要收取一定比例的手續(xù)費(fèi)的，所以說(shuō)“天上沒有真正免費(fèi)的午餐”，慎重辦理分期付款免息卡。

　　第三件事：盡量不要在最后還款日還款

　　不少持卡人都是到最后還款日時(shí)才去還款，殊不知資金未必能及時(shí)到賬，尤其是跨行還款。轉(zhuǎn)賬延遲會(huì)產(chǎn)生滯納金損失，個(gè)人信用也會(huì)受到很大的影響。信用卡還款盡量提前幾日還款；其次，建議最好采用信用卡發(fā)卡銀行渠道還款，可避免轉(zhuǎn)賬延誤時(shí)間。

　　第四件事：盡量不要透支取現(xiàn)

　　盡量不要透支取現(xiàn)，不劃算?，F(xiàn)今，有很多銀行對(duì)于信用卡取現(xiàn)大多收取3%左右的手續(xù)費(fèi)。其次，銀行會(huì)從透支取現(xiàn)當(dāng)日開始，每天按取現(xiàn)金額的萬(wàn)分之五收取利息，年利率在18%左右，甚至是目前1年期貸款利率的近3倍。消費(fèi)者盡量不要用信用卡進(jìn)行透支取現(xiàn)。更不可向信用卡內(nèi)存錢，取出是要支付手續(xù)費(fèi)的。

　　年末信用卡消費(fèi)除了警惕以上四件事外，年末信用卡消費(fèi)時(shí)要注意卡的安全，在輸入消費(fèi)密碼時(shí)，最好用手遮著；其次，在消費(fèi)憑證打印出來(lái)簽字時(shí)，要仔細(xì)核對(duì)消費(fèi)金額；另外，在交易完成后，消費(fèi)憑證最好能保留好。